Центробанк озвучил увеличение ключевой ставки до 19%. У предпринимателей есть немного времени, чтобы минимизировать потери, которые неизбежно последуют за таким решением. Сегодня расскажем, что можно сделать, чтобы уменьшить возникшие риски.
Что такое ключевая ставка и на что она влияет?
Немного информации для тех, кто не в теме. Не всегда у банка есть собственные средства в достаточном количестве. В этом случае он может взять их в кредит у Центробанка под определенный процент – это и есть ключевая ставка. Чтобы вернуть одолженные средства, банк закладывает ключевую ставку, по которой брал кредит у ЦБ, в свои продукты и добавляет немного сверху, с учетом собственной выгоды.
Ключевая ставка влияет и на цены в магазинах. ЦБ использует ее, чтобы бороться с инфляцией. В этом случае цепочка взаимосвязей выглядит так: увеличение процентной ставки по кредитам вызывает снижение покупательского спроса: люди начинают меньше тратить, цены снижаются, инфляция замедляется. Впрочем, низкая инфляция также не улучшает экономическую ситуацию, поэтому ставку могут понизить, чтобы немного повысить цены и оживить экономические процессы.
Как изменение ключевой ставки влияет на бизнес?
|
|
Ставка растет |
Ставка снижается |
|
Кредиты |
Становятся дороже: из-за повышения процентов по кредитам долговая нагрузка увеличивается |
Становятся доступнее: проценты уменьшаются, текущие кредиты можно рефинансировать по более низким ставкам |
|
Продажи |
Падают: спрос на товары снижается, предпринимателям приходится повышать цены, чтобы не работать в убыток |
Растут: люди и компании не откладывают покупки на будущее, охотнее тратят |
|
Развитие |
Замедляется: остаётся меньше свободных денег для инвестиций, а кредиты брать невыгодно |
Становится быстрее: предприниматели не боятся брать кредиты и расширять бизнес |
|
Просрочки |
Обойдутся дороже: ключевая ставка влияет на расчёт пеней по налогам, коммунальным услугам и компенсациям за задержку зарплаты |
Заплатят по текущей ставке: пени и неустойки за просроченные платежи рассчитают по сниженной ставке |
Что делать бизнесу, когда ключевая ставка меняется?
Если ставку повысили на прошлой неделе, то бизнес ощутит это через несколько месяцев - подобные решения имеют отложенный эффект. Поэтому пока есть время, необходимо предпринять определенные шаги, чтобы минимизировать возможный ущерб.
При повышении ставки:
- Особенно осторожным нужно быть предпринимателям, только получившим или уже выплачивающим кредиты. Проверьте условия займа. Если кредит был одобрен до решения ЦБ о повышении ставки, уточните, остаются ли в силе его условия или в договоре зафиксирована плавающая ставка, которая поднимется вместе с ключевой.
- Привлекайте новые, не банковские источники финансирования. Это могут быть товарные кредиты, отсрочки платежа, оптимизация и внутренние резервы бизнеса.
- Создайте подушку безопасности. Можно попробовать инвестировать свободные средства, например, разместить на депозите или вкладе на срок до 3-х месяцев, если эксперты считают, что ожидается снижение ставки. Это даст возможность получить дополнительный доход.
При понижении ставки:
- Привлекайте инвесторов. Классические банковские депозиты и вклады дешевеют, поэтому инвесторы могут быть заинтересованы вкладывать в бизнес, который даст более высокую прибыль.
- Рефинансируйте более дорогие кредиты. Если ключевая ставка падает, можно снизить кредитную нагрузку по ранее взятым займам и платить меньше.
